Aux Etats-Unis, le système de remboursement des soins est principalement privé et le patient doit assumer la totalité de ses frais médicaux (non couverts par la "Social Security" qui est essentiellement une caisse de retraite et non une assurance maladie) : il lui est nécessaire de souscrire une assurance médicale, souvent proposée par l'employeur. Cette couverture est partielle le plus souvent et conditionnée au maintien du salarié dans l'entreprise.
Il existe plusieurs types d'assurance maladie aux Etats-Unis : les PPO et les HMO sont les plus courantes.
Les polices de types PPO (Preferred Provider Organization) permettent un accès ouvert aux soins. Elles proposent un réseau de médecin "agréés" ("in the network") dans chaque spécialité. A chaque visite chez un médecin agréé, vous ne paierez qu'une participation ou "co-pay", entre 10 et 20 $. Ces plans couvrent un peu moins bien les frais des médecins "out of network" (les frais doivent être avancés en totalité et sont remboursés ensuite en fonction du plan choisi). Le choix du médecin est assez libre donc et le recours aux spécialistes plus direct.
Les polices de types HMO (Health Maintenance Organization) sont moins onéreuses, mais l'accès aux soins présente davantage de contraintes. Il s'agit d'un système de prise en charge complet mais qui ne vous permet pas de choisir librement votre médecin. Le patient doit consulter un médecin référent (Primary Care Physician) qui supervise les soins, notemment le recours au spécialiste.
N.B. : Les titulaires d'un passeport français ont le droit d'utiliser des compagnies françaises.
Caisse des Français à l'Etranger - Permanence au Consulat de France à New-York, 934 5th Avenue, NY10021 - 212 606 3677
C'est la "Sécu" des étrangers qui permet aux ressortissants français du secteur privé de cotiser au régime général de la Sécurité Sociale et d'éviter également les pertes d'annuités pour la retraite. La CFE couvre trois risques : maladie-maternité-invalidité, accident du travail et maladies professionnelles, et vieillesse auxquels il est possible de souscrire séparément.
Conditions d'adhésion :
- être de nationalité française ;
- résider à l'étranger ;
- ne pas bénéficier du régime de la Sécurité Sociale.
Les cotisations sont dues par l'assuré, qui peut néanmoins négocier leur prise en charge totale ou partielle par son employeur.
Les remboursements se font sur la base des frais réels, dans la limite des tarifs et des taux pratiqués en métropole. Il est nécessaire, étant donné le coût des traitements aux Etats-Unis, de souscrire une assurance complémentaire. Certaines compagnies sont liées par accord à la CFE.
Veiller à choisir rapidement votre médecin. Pensez à lui rendre visite une première fois pour faire connaissance et établir votre dossier. N'oubliez pas en prenant rendez-vous de penser à vérifier qu'il accepte votre assurance. Attention, souvenez-vous que certains physiciens n'appartiennent à aucun réseau. Ils vous demanderont donc de régler complètement les frais et de voir directement avec votre assurance pour votre remboursement.
Les enfants (jusqu'à 20 ans) sont suivis presqu'exclusivement par les "family doctors" ou bien les pédiatres pour les plus jeunes ou les médecins pour adolescents. Un généraliste peut refuser de suivre vos enfants.
Les "physicians referral services" qui vous donnent les noms et adresses de médecins reconnus par votre assurance, se basent davantage sur la proximité géographique que sur des critères de compétence professionnelle.
Pour choisir votre médecin, n'héistez pas à interroger votre entourage. Le site du Consulat Général de France fournit une liste de médecins accrédités par le Consulat et une liste de médecins et spécialistes parlant français. Le Westchester Accueil tient à la disposition de ses adhérents une liste de médecins et spécialistes dans la région.
Les médecins américains ne font pas de visites à domicile. Certains ont un numéro d'urgence et donnent facilement des conseils par téléphone.
Urgence médicales, pompier, police : 911
Centre anti-poison :
Il est recommandé d'avoir toujours sur soi sa carte d'assurance et son nom de groupe sanguin. Informez-vous le plus rapidement possible sur la qualité des salles d'urgences les plus proches de votre domicile.
Tous les services de l'hôpital entrent en jeu aux urgences et vous sont facturés. Votre assurance peut considérer que les circonstances n'étaient pas urgentes et peut refuser un remboursement. Pensez à appeler votre compagnie dans les 24h pour approbation des soins. Appelez aussi votre médecin. Il se peut qu'il contacte lui-même les services d'urgence et accélère votre prise en charge.
En général, les hospitalisations sont plus courtes qu'en France (remboursements des séjours plus limités). Vous recevrez souvent plusieurs factures : celles de l'hôpital et celles des spécialistes intervenus.
Il existe aussi des centres médicaux gérant les petites urgences ouverts 7 jours sur 7. Se renseigner sur leurs prestations et leur qualité.
On trouve les médicaments dans les "drug stores" comme CVS, Duane Reade et Rite Aid mais aussi dans les hypermarchés (Costco, Target... ) et beaucoup plus rarement dans des pharmacies privées. Certaines livrent gratuitement les médicaments à domicile. Les chaînes ou "drug stores" sont ouvertes 7 jours sur 7 et parfois 24 h sur 24. On trouve beaucoup de produits de premiers soins disponibles sans ordonnance ("over the counter"). Certains médecins communiquent directement l'ordonnance ("prescription") par téléphone à la pharmacie de façon à ce qu'elle soit prête lorsque vous vous y rendrez. N'oubliez pas de vous munir alors de votre carte d'assurance.
On trouve des médicaments homéopathiques (Boiron par exemple) dans les magasins d'alimentation naturelle et biologique ("organic food") comme "Mrs Green" et "Whole Food"
Tylenol : paracétamol ; Motrin, Advil : ibuprofène